¿Otro desafío en la jubilación? Préstamos estudiantiles

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En unos años, Seraphina Galante cumplirá 80 años. Y seguirá pagando sus préstamos estudiantiles.

Durante mucho tiempo, no le contó a nadie sobre su situación. Pero después de que la mujer de 76 años se uniera a un grupo de defensa de los prestatarios, llamado Student Loan Justice, se dio cuenta de que no estaba sola.

«Fue asombroso descubrir que hay una gran cantidad de personas mayores en esta situación», dijo Galante.

De hecho, Galante es una de los 2,8 millones de personas mayores de 60 años con deudas estudiantiles en los Estados Unidos, una cifra que se ha cuadriplicado de 700.000 en 2005 y sigue creciendo.

«Corroe lo que la gente puede tener para sus necesidades básicas» – Persis Yu, directora de Asistencia para prestatarios de préstamos estudiantiles

En 2018, los estadounidenses mayores de 50 años debían más de $ 260 mil millones en préstamos estudiantiles, frente a los $ 36 mil millones en 2004, según la Reserva Federal.

La deuda de educación se está convirtiendo en otro desafío importante para los estadounidenses de edad avanzada, muchos de los cuales ya no están preparados para la jubilación, advierten los defensores del consumidor y los expertos financieros.

«Significa que las fuentes de ingresos que ya se han extendido, como el Seguro Social y los ahorros para la jubilación, deben extenderse aún más», dijo Geoffrey T. Sanzenbacher, director asociado de investigación del Centro de Investigación sobre la Jubilación de Boston College.

Obligado a seguir trabajando

Galante regresó a la escuela de posgrado a los 50 años para estudiar trabajo social y pidió prestados alrededor de $ 35,000. A pesar de que ha realizado pagos durante casi dos décadas, debe casi $ 40,000 porque apenas puede mantenerse al día con los intereses de su deuda, que crece rápidamente al 8 por ciento.

Ella es soltera y tiene una fracción de lo que sus compañeros han ahorrado para la jubilación, dijo.

Su deuda estudiantil la ha obligado a tomar decisiones difíciles en las últimas etapas de su vida.

Continúa trabajando a tiempo parcial como trabajadora social en San Diego para poder cumplir con su factura mensual de $ 200. «Me siento atrapado en un dilema, entre querer dejar el trabajo por un lado y sentir que realmente tengo que trabajar por el otro», dijo Galante.

«Mucha gente no trabaja a esta edad», añadió. «Estoy viejo.»

Un presupuesto más ajustado

Steven Eads pidió prestados alrededor de $ 25,000 en sus 30 y 40 años para obtener su licenciatura en geología y luego su maestría en ciencias ambientales. Durante la crisis financiera, perdió su casa y se declaró en quiebra. Sin embargo, la deuda estudiantil es una de las pocas deudas que son casi imposibles de saldar en el proceso.

Fuente: Steven Eads

Steven Eads tiene 71 años. Todavía debe $ 60,000 en préstamos estudiantiles.

Cuando al hijo de Eads le diagnosticaron cáncer, se retiró antes de lo que esperaba. Su hijo finalmente murió.

Durante estas dificultades, Eads colocó sus préstamos en múltiples indulgencias, que son aplazamientos temporales de pagos, durante los cuales se acumulan intereses. El hombre de 71 años ahora debe más de $ 60,000, más del doble de lo que pidió prestado originalmente.

«Todo lo que me pasó no fue su culpa», dijo Eads. «Pero parece que las personas que administran los préstamos están poniendo obstáculos frente a usted».

Él y su esposa viven ahora con alrededor de $ 2,600 al mes entre sus dos cheques del Seguro Social y una pequeña pensión que recibe de sus 20 años de carrera como químico para el gobierno.

«No hacemos viajes ni nada por el estilo», dijo. «Es difícil»

Debido a que está inscrito en un plan de pago basado en los ingresos, que limita sus pagos mensuales a un porcentaje de sus ingresos, no es responsable de pagar nada en este momento.

Sin embargo, después de una cierta cantidad de años en un plan de pago basado en los ingresos, el gobierno cancela la deuda restante de los prestatarios y el IRS considera que los préstamos educativos perdonados son ingresos imponibles. Eads anticipa una gran factura.

Tiene poca confianza en que podrá pagarlo. «A los 87, no podré conseguir un trabajo», dijo.

Le preocupa que el IRS luego embargue una parte de su Seguro Social por su deuda tributaria impaga. «Menos dinero significa más dificultad», dijo.

Persis Yu, directora del Proyecto de Asistencia para Prestatarios de Préstamos Estudiantiles en el Centro Nacional de Derecho al Consumidor, dijo que ha trabajado con personas mayores que están pagando sus préstamos estudiantiles hasta que mueren.

«Corroe lo que la gente puede tener para sus necesidades básicas», dijo Yu.

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