Lista de programas de condonación de préstamos

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Cómo obtener la condonación de sus préstamos para estudiantes: tres caminos
Hay tres formas de obtener la condonación de préstamos estudiantiles y ninguna de ellas es fácilmente accesible. La primera se basa en el tipo de carrera que elija. El segundo se basa en la cantidad de años que realiza los pagos a tiempo mientras está inscrito en un plan de pago calificado. El último requiere un conjunto de circunstancias extraordinarias que rara vez entran en juego, pero que, no obstante, podrían resultar en la condonación del préstamo. Los dos primeros están disponibles solo para préstamos estudiantiles federales y el último está disponible para préstamos estudiantiles federales o privados.

Tenga en cuenta que existe una diferencia importante entre tener un préstamo «cancelado» y tener uno «perdonado». La condonación de préstamos generalmente se otorga a alguien que realiza trabajos en un trabajo calificado, como enseñar en un área de alta necesidad, por un período de tiempo específico y se le condona el monto restante de su préstamo estudiantil. La condonación del préstamo es poco común, pero se puede otorgar a los prestatarios que no pueden pagar el préstamo por una variedad de razones, como muerte, discapacidad, fraude, robo de identidad y, en circunstancias muy escasas, quiebra.

Programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF)
La Condonación de Préstamos para Servicio Público fue creada por la Ley de Acceso y Reducción de Costos Universitarios de 2007 para disminuir la carga de préstamos estudiantiles para graduados altamente calificados y alentarlos a seguir carreras en el sector de servicio público.

Esta opción de condonación está disponible para Préstamos Federales para Estudiantes Directos; Préstamos Direct Plus y Préstamos Directos de Consolidación. Los préstamos privados para estudiantes no son elegibles para la condonación de préstamos por servicio público. Para recibir la condonación de préstamos bajo este programa, debe ser un empleado de tiempo completo (al menos 30 horas por semana) en un trabajo de servicio público y realizar 10 años de pagos mensuales puntuales (120) después de consolidar sus préstamos federales en un pago calificado. programa.

Esta opción de condonación se aplica únicamente a los Préstamos Federales para Estudiantes Directos. Los préstamos privados para estudiantes no son elegibles para la condonación de préstamos por servicio público. Para recibir la condonación de préstamos bajo este programa, debe ser un empleado de tiempo completo (al menos 30 horas por semana) en un trabajo de servicio público y realizar 10 años de pagos mensuales puntuales (120) después de consolidar sus préstamos federales en un pago calificado. programa.

Trabajos de servicio público que califican para la condonación de préstamos de servicio público:

  • Cualquier trabajo en una organización gubernamental a nivel federal, estatal, local o tribal.
  • Organizaciones sin fines de lucro designadas como exentas de impuestos según la Sección 501 (c) (3)
  • Otras organizaciones sin fines de lucro que no están exentas de impuestos pero brindan un servicio público calificado
  • Voluntarios de tiempo completo de AmeriCorps y Peace Corps

Las carreras de servicio público más comunes se encuentran en educación, aplicación de la ley, salud, derecho público y medicina veterinaria.

Planes de pago que califican para la condonación de préstamos por servicio público

  • Plan de pago basado en ingresos (IBR)
  • Plan de pago contingente a los ingresos (ICR)
  • Plan de pago según sus ingresos (PAYE)
  • Plan de pago revisado de Pay As You Earn (REPAYE)

Tenga en cuenta que el Plan de pago estándar de 10 años también se considera un plan calificado, pero debido a que es un plan de 10 años, no quedarán fondos para perdonar. Si planea inscribirse en un programa del PSLF, debe inscribirse en un plan de pago que extienda el plazo de su préstamo más allá de los 10 años.

Para solicitar el PSLF, debe completar un formulario de certificación de empleo todos los años y hacer que los talones de pago, los formularios W-2 u otra documentación estén disponibles según se solicite.

La primera ola de prestatarios de préstamos estudiantiles elegibles para la condonación de préstamos cumplió con su pago final requerido en octubre de 2017. Las noticias dicen que a muchas de las personas que pensaban que habían cumplido los requisitos se les negó la condonación de préstamos porque no cumplían con los requisitos prescritos.

Según un informe de 2017 de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, más de 550.000 prestatarios esperan la condonación de sus préstamos. Si está inscrito en el programa, debe realizar un seguimiento de su progreso al menos una vez al año para asegurarse de que cumple con todos los requisitos.

Sin embargo, el presidente Donald Trump ha propuesto eliminar el programa a cualquiera que no se haya inscrito antes del 1 de julio de 2018. El Congreso no ha votado sobre esa propuesta a partir de la primavera de 2018. Para obtener más información sobre este camino hacia la condonación de préstamos, visite Condonación de préstamos por servicio público.

Programa de condonación de préstamos para maestros
El programa de condonación de préstamos para maestros se creó en 1998 para alentar a los maestros a aceptar trabajos en escuelas primarias, secundarias y agencias de servicios educativos que atienden a familias de bajos ingresos. El Departamento de Educación de EE. UU. Publica la lista de escuelas primarias y secundarias de bajos ingresos cada año.

Debe enseñar a tiempo completo en una escuela que califique durante cinco años completos y consecutivos. Entonces usted es elegible para que se le condonen desde $ 5,000 hasta $ 17,500 en préstamos.

Solo califican los préstamos directos subsidiados y no subsidiados. Los préstamos PLUS no califican. Hay 13 estados que ofrecen alguna forma de condonación de préstamos para maestros, con diferentes requisitos. Puede verificar si su estado ofrece ayuda a través de la Guía completa para la condonación de préstamos estudiantiles para maestros o los Programas de asistencia para el pago de préstamos.

Solicite el programa completando la Solicitud de condonación de préstamos para maestros y enviándola a la entidad administradora de sus préstamos.

Condonación de préstamos para enfermeras
Las enfermeras registradas, las enfermeras practicantes y los miembros de la facultad de enfermería que trabajan en áreas de población de alta necesidad o áreas donde hay una escasez crítica podrían calificar para que se le condone hasta el 85% de sus préstamos bajo el Programa de Reembolso de Préstamos de NURSE Corps.

Los candidatos calificados pueden obtener la condonación del 60% de sus préstamos estudiantiles por trabajar dos años en un área desatendida. Otro 25% podría ser perdonado por trabajar tres años. Algunos estados también ofrecen asistencia para el pago de préstamos. Vaya al sitio web de Condonación de préstamos para enfermeras para ver si el suyo es uno de los 33 estados que tiene uno y cuáles son los requisitos de elegibilidad.

Condonación de préstamos para médicos
Las profesiones de la salud, especialmente los médicos, dentistas, farmacéuticos y trabajadores de la salud mental, tienen varias opciones, tanto nacionales como locales, para recibir la condonación de préstamos.

Los requisitos y la cantidad perdonada varían drásticamente, según el programa al que ingrese. Por ejemplo, el Programa de Asistencia Financiera de la Marina ofrece hasta $ 275,000 en condonación de préstamos a cambio de un compromiso de ocho años para el servicio activo y de reserva. El Cuerpo del Servicio Nacional de Salud ofrece hasta $ 50,000 en reembolso de préstamos por dos años de trabajo en un sitio aprobado.

Consulte los enlaces para ver la cantidad de condonación de préstamos disponible y los requisitos para los médicos del Ejército; Indian Health Services, National Institute of Health, así como programas de estado por estado.

Condonación de préstamos para abogados
Como la mayoría de las profesiones, existe un incentivo financiero para que los abogados pasen algunos años ejerciendo en el servicio público o en oficinas gubernamentales a fin de que se le condone una parte de su préstamo para la facultad de derecho. Por ejemplo, el Departamento de Justicia proporciona hasta $ 60,000 en condonación de préstamos para abogados que trabajan allí durante al menos tres años. El programa Air Force Judge Advocate ofrece hasta $ 65,000 en condonación de préstamos.

El mejor lugar para comenzar a buscar podría ser su propia facultad de derecho, ya que varias universidades perdonan algunos o todos los préstamos estudiantiles para estudiantes que ganan menos de $ 60,000 al año. Esa cantidad varía, así que consulte con su escuela para obtener los requisitos reales y la cantidad perdonada. Si no puede calificar para un programa de condonación, busque refinanciar su deuda de la facultad de derecho.

Condonación de préstamos para militares
Cada rama de las fuerzas armadas tiene programas que ayudan a los miembros calificados a pagar sus préstamos estudiantiles, pero los montos de los préstamos condonados y los requisitos que deben cumplirse varían drásticamente.

Lo mejor para averiguar todo lo que implica la condonación de préstamos militares es visitar la Guía completa de condonación y reembolso de préstamos para estudiantes militares y encontrar el programa que mejor se adapte a su situación y rama de las fuerzas armadas.

Cancelación del préstamo federal Perkins
Los préstamos federales Perkins tienen un programa de condonación separado porque su institución educativa es el prestamista, no el gobierno federal. Para presentar una solicitud, comuníquese con la oficina de ayuda financiera de la escuela que administró su Préstamo Perkins y solicite los formularios de solicitud. Debe ser un empleado de tiempo completo en una carrera calificada.

Trabajos de condonación de préstamos Perkins que califican:

  • Soldado en fuego hostil o áreas de pago de peligro inminente
  • Bombero
  • Oficial de policía o correccional
  • Enfermera o técnico médico
  • Voluntario de VISTA o del Cuerpo de Paz
  • Bibliotecario con una maestría (empleado por escuelas elegibles del Título 1 o bibliotecas públicas que prestan servicios a esas escuelas)
  • Abogado empleado en una organización federal de defensores públicos o comunitarios
  • Empleado de una organización pública o sin fines de lucro que atiende a niños de alto riesgo y sus familias de comunidades de bajos ingresos
  • Miembro del personal para el componente educativo del programa Head Start
  • Miembro del personal de un programa de cuidado infantil o de prejardín de infantes regulado o con licencia estatal
  • Proveedor profesional de servicios de intervención temprana para discapacitados
  • Patólogo del habla con una maestría (empleado por escuelas elegibles del Título 1)
  • Maestro de educación especial para niños con discapacidades en escuelas públicas, otras escuelas sin fines de lucro o agencias de servicios educativos
  • Maestro en un campo designado por el estado como áreas de escasez de maestros (matemáticas, ciencias, idioma extranjero, educación bilingüe, etc.)
  • Maestro en una agencia de servicios educativos designada que atiende a estudiantes de familias de bajos ingresos
  • Miembro de la facultad en un colegio o universidad tribal

Puede cancelar o desglosar hasta el 100% de sus préstamos Perkins durante cinco años.

  • 15% anual durante el primer y segundo año
  • 20% para el tercer y cuarto año
  • 30% para el quinto año

Condonación de préstamos para planes de pago basados en ingresos después de 20 o 25 años de pagos a tiempo
El segundo tipo de condonación de préstamos se basa en cuánto tiempo realiza los pagos a tiempo, según un plan de pago calificado. No es necesario que trabaje en un campo profesional específico para calificar para la condonación de préstamos según su historial de pagos.

Generalmente, hará pagos a tiempo durante 20 o 25 años, según el plan de pago. El saldo restante del préstamo se condona después de ese período de tiempo. Tenga en cuenta que la cantidad perdonada se considera renta imponible.

El plan de pago Pay As You Earn lo califica para la condonación del préstamo después de 20 años de pagos a tiempo. Este plan de pago generalmente le ofrecerá el pago mensual más bajo. Para inscribirse en este plan de pago, debe demostrar una dificultad financiera. Sin embargo, puede permanecer en el programa después de que se hayan resuelto las dificultades.

El plan de pago revisado de Pay As You Earn es similar al plan PAYE, solo que usted no necesita demostrar dificultades financieras para calificar para el programa.

Los planes de pago basados en ingresos o contingentes de ingresos lo califican para la condonación de préstamos después de 25 años de pagos a tiempo.

La información para las solicitudes de reembolso basado en los ingresos se puede encontrar en StudentLoans.gov. Necesitará documentación sobre información personal y financiera. La entidad administradora de sus préstamos también puede proporcionarle una solicitud.

El perdón basado en 20 o 25 años de pagos a tiempo solo está disponible para préstamos federales para estudiantes. Los préstamos privados para estudiantes no califican.

Cancelación del préstamo estudiantil
Hay una forma adicional de lograr la condonación de préstamos estudiantiles que se llama condonación. Generalmente es otorgado por un juez y puede aplicarse tanto a préstamos estudiantiles federales como privados. El alta se concede en circunstancias extremadamente raras.

Circunstancias para la condonación de préstamos para estudiantes:

  • Discapacidad permanente o muerte
  • Victima de robo de identidad
  • Firma no autorizada del préstamo por parte de la escuela sin su conocimiento
  • Certificación falsa de elegibilidad del estudiante

La condonación de préstamos estudiantiles por medio de la quiebra es extremadamente rara. Técnicamente no es imposible, pero demostrar dificultades excesivas es muy difícil. Lea más sobre las diferencias entre el perdón y el alta.

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